Новини за недвижими имоти
Поевтиняват новите кредити
Рубрика: Кредитиране Източник: Труд Лихвите по ипотечните кредити, а в някаква степен и по потребителските, започнаха да падат. Те дори вече достигат нивата от края на 2008 г., когато България навлезе официално в рецесия. Според актуалните данни на БНБ през февруари тази година ипотечните кредити в евро са се отпускали при среден процент от 8,49, докато през януари 2009 г. те са били на цена от 8,60%. При левовите жилищни кредити последният обявен процент от статистиката на централната банка е 9,31 на сто при 10,49% в началото на 2009 г. При потребителските заеми процентите са се върнали горе-долу на нивата отпреди година (виж таблиците). Въпреки положителните тенденции на пазара обаче падат цените само на новоотпуснатите кредити. Засега банките се въздържат да преразглеждат лихвите по заеми, договорени в разгара на кризата при по-високи проценти. Затова банковите клиенти масово не усещат по джоба си разведряването на кредитния пазар.“През 2008 г., дори преди официално да влезем в рецесия, лихвите по кредитите вече бяха започнали да пълзят нагоре”. Това обясни пред “Труд” шефът на Уникредит Булбанк Левон Хампарцумян.
“Това движение изпревари кризата, защото проблемите на имотния пазар не се случиха за ден. Спокойно обаче можем да кажем, че сега процентите се връщат до нивата от 2008 г. Това движение обаче е плахо и може много бързо цените на кредитите да започнат да растат при нов икономически трус”, каза Хампарцумян. Според него не бива да се забравя, че едва започналото раздвижване на ипотечния пазар се дължи и на факта, че цените на имотите паднаха с около 30% от 2008 г. насам.
“Оттук нататък пазарът и съответно лихвите ще зависят от покупателната способност на българина, а не от спекулативни инвеститори от немай-къде”, прогнозира Хампарцумян.
Той обаче не очаква в бъдещите няколко месеца ново сериозно поевтиняване на заемите. Данните за развитието на гръцката криза, както и домашните ни проблеми с бюджетния дефицит не подкрепят оптимистични очаквания. Според икономистите на Уникредит Булбанк положителен икономически растеж България може да отбележи едва през следващата година. Високият риск в икономиката е и причината през март, за разлика от първите два месеца на годината, лихвите по потребителските кредити да мръднат нагоре.
“Хората продължават да губят работата си, а потребителските кредити в целия свят са най-скъпи, защото са и по-рискови от останалите”, каза Хампарцумян. Според него старите клиенти на банките не получават писма за намаление на лихвите по отпуснатите им вече кредити по няколко причини. Първо, всичко зависи от клаузите по договора за кредит. В много случаи там е записано, че лихвата трябва да спадне под определен праг, за да бъде променена и клиентът да бъде надлежно уведомен. Понякога пък банките сваляли лихвите, без да уведомяват с нарочно писмо клиента. “Той го усеща, като вижда, че вноската му е по-малка”, коментира Хампарцумян.
В обратния случай - при вдигане на лихвите обаче не е така. “Това, което можем да направим, е поне да го уведомим, че ще плаща повече”, каза шефът на Уникредит Булбанк. Според колегата му Асен Ягодин, шеф на Пощенска банка, причината лихвите по вече отпуснатите кредити да не мърдат е свързана и с цената на депозитите.
“Има разлика в начина, по който скачаха лихвите на депозитите по време на депозитната война, и в начина, по който сега намаляват. В началото на 2009 г. лихвите по депозитите скачаха шоково - с няколко процента за няколко месеца, защото банките се бореха за свежи пари. Обратният процес обаче е твърде мъчителен - намалението става с много по-бавни темпове. Затова не може да се стигне до бързо намаляване на цената, която банките плащат за кредитния си ресурс. Общата цена на привлечените ни ресурси е намаляла само с 30-40 точки при поскъпване от няколко процента през миналата година”, обясни Ягодин. Според него стихването на депозитната война и съответното намаление на лихвите започна още през октомври 2009 г., но ще трябват още няколко месеца, за да може да се каже, че пазарът се е успокоил и да има промяна и в цената на вече отпуснатите кредити.
“Банките все още се чувстват несигурни. Да не забравяме, че просрочените кредити също много нараснаха от началото на кризата досега. Това също спомага за висока цена по кредитите”, каза Ягодин. Банкерите са на мнение, че засега не може да се говори за чувствително подобряване на икономическата ситуация, а просто за “леки проблясъци”.
Цвета ДИНКОВА
Пазарът почти не мръдна през март
Първият пролетен месец отмина без особена активност на банките по отношение на корекции на условията по кредити. Това съобщиха финансовите консултанти от “Моите пари”. През февруари имаше намаление на лихвите по всички банкови продукти. През март обаче ипотечните кредити поевтиняват като продължение на тенденцията от септември миналата година, но цената на потребителските заеми реално нарасна. Става въпрос не само за лихвите - в някои случаи те намаляват, но това се компенсира от влошаване на други условия по кредита - например завишаване на такси, които не са калкулирани в лихвения процент.
Четири банки, чиито оферти са включени в индекса на “Моите пари” за потребителски заеми с поръчител, са променили условията си през изтеклия месец. Две от тях - Алианц Банк България и Уникредит Булбанк, са влошили условията си.
Банките с подобрени условия бяха Райфайзенбанк и МКБ Юнионбанк, отчитат от “Моите пари”. Това обаче не може да компенсира негативните развития и като общо цената на потребителските заеми расте, констатират консултантите.
При ипотечните кредити в левове март отмина под знака на подобряващите се предложения на банките. Три банки, включени в изследването на “Моите пари”, предопределиха това движение, като две от тях подобриха офертите си.
Първата банка с по-добро предложение е ОББ. Там подобрението е с 1, 09 процентни пункта, като основание за това е понижението на лихвите на банката с 1 процентен пункт. Второто подобрено предложение беше отново на Райфайзенбанк. Трезорът понижи лихвата с 0,50 процентни пункта.
С влошена оферта при левовите заеми беше единствено Алианц Банк България. Тя поскъпна с 36 базисни пункта. Причините са, че въпреки че банката намали еднократната административна такса от 2% на 1,75% от размера на кредита, тя въведе годишна такса за управление на кредитите в размер на 0,40% годишно от остатъка по главницата. Така понижението на едната такса бе неутрализирано от повишението на другата, дори нещо повече - допълнително оскъпи офертата. Независимо от това, в резултат на ниския дял на банката в структурата на индекса, пресмятан от “Моите пари”, тя не оказва негативно влияние.
При евровите заеми банките също положиха усилия за подобряване на офертите и резултатът е налице. Четири банки бяха особено активни. Три от тях направиха положителни за клиентите си промени, а една влоши офертата си. С по-добро предложение отново е ОББ. Тя понижи цената на най-добрата си оферта с 1,08 процентни пункта.
Сосиете Женерал Експресбанк също предложи новости за своите клиенти, като понижи лихвите по евровите си заеми. Понижението е с 20 базисни пункта на лихвата.
“Райфайзен” е последната от банките с положителни промени. Тя подобрява своята най-добра оферта със 71 базисни пункта. Параметрите си обаче влоши Алианц Банк България.
Потребителски заем до 147 000 лв. от 12 май
Таванът на потребителските заеми скача от 47 000 на 147 000 лева от 12 май. Тогава влиза в сила новият Закон за потребителския кредит.
Потребителски заем от 147 000 лева на практика не е възможен в момента у нас, но да не забравяме, че законът се прави, за да действа дългосрочно, коментира пред “Труд” главният изпълнителен директор на Уникредит Булбанк Левон Хампарцумян. Според него преценката за стойността на отпускания кредит остава на банката, като тя е различна за всеки конкретен случай.
“Клиентът трябва да е луд, за да поиска в този момент такъв потребителски заем. При този вид кредити цената е най-висока”, обясни Хампарцумян. В ЕС обаче има държави, в които такива кредити са възможни. Тъй като правилата се унифицират за всички страни, беше необходимо и ние да вдигнем прага.
Настъпи момента за (а)партамента
Цените на жилищата вече са доста по-ниски, отколкото преди година, а същевременно условията по ипотечните кредити се подобряват. Това прави моментът изгоден за закупуване на нов дом с ипотечен кредит, твърдят банкери. Според експерти на изхода на кризата - след около година, е възможно да се появят инфлационни процеси, които да оскъпят новото строителство.
“Ние никога не сме спирали да кредитираме, това е нашата присъща дейност. Тъй като в момента имаме пари и висока активност, е нормално лихвите да падат. Преди няколко месеца лихвите по депозитите растяха, затова и кредитите бяха по-скъпи”, коментира Виолина Маринова, шеф на Банка ДСК и председател на Асоциацията на банките в България. Според нея е малко вероятно цените на недвижимите имоти да отбележат още по-сериозен спад в близкото бъдеще.
Банкерите получават сигнали от агенциите за продажба на недвижимости, че има повишено търсене на имоти. “По-високото търсене не означава, че ще се стигне задължително до сделки. Много платежоспособни хора обаче, които имат сигурни доходи и добра работа, са склонни да купуват именно сега, защото се опасяват, че в един момент цените на жилищата отново ще тръгнат нагоре”, смята Виолина Маринова.