Новини за недвижими имоти
Как да познаем най-изгодния банков кредит
Рубрика: Източник: imoti.netМакар да се използват най-различни термини (като промоционални лихви, ефективни лихви, оскъпяване и т.н.) истината е, че има само един начин да се разбере кой кредит е най-изгоден – чрез сравнение на общата сума на изплатените главница, лихва, такси и комисионни за периода на кредита. За да постигнем това, трябва да поискаме от всяка банка да ни изготви погасителен план за един и същи период и една и съща сума, и след това да сравним сумата на общо изплатените лихви, такси и комисионни в края на периода.
Ето един прост пример:
Заем 1: при 3-годишен заем от 5,000 лева с годишна лихва 11 %, месечната анюитетна вноска би била 163.96 лева, а ефективната годишна лихва (оскъпяване) би била 11.57 %. Тук обаче трябва също така да се вземат под внимание таксите и комисионните по заема: нека дадем примерна стойност на такса разглеждане на документи 30 лева, а на такса обработка на кредита - 2 % (100 лева). При този случай се получава общо изплатена сума от 6022.97 лева. Тази общо изплатена сума дава реална представа за цената на този потребителски кредит (Виж Таблица 1).
При Заем 2: 5000 лева за 3 години, но при 12 % номинална лихва без никакви комисионни, се оказва, че ефективната лихва е 12.68 %, а общо изплатената сума е 5 978.58 лева.
Заем 1 |
Заем 2 | |
Главница | 5000 лв | 5000 лв |
Срок | 3 г | 3 г |
Лихва | 11 % | 12 % |
Такса обработка | 2 % | 0 |
Такса кандидатстване | 30 лева | 0 |
Месечна вноска | 163.96 лв | 166.07 |
Ефективна лихва | 11.57 % | 12.68 % |
Общо лихви | 892.97 лв | 978.58 |
Общо такси и ком | 130 лв | 0 |
Общо изплатени | 6 022.97 | 5 978.58 |
Както се вижда от горната таблица, макар Заем 1 да е с привидно с по-ниска лихва (11 %) се оказва, че Заем 2, с 12 % лихва е по-изгоден, тъй като ако обслужвате Заем 2 редовно, ще заплатите с 44.39 лв по-малко.
В заключение можем да отбележим, че съществува още един начин за сравняване на кредити – посредством изчисляването на Годишния Процент на Разходите (ГПР). В близките месеци в България ще бъде приет Закон за Потребителското кредитиране, който ще бъде съобразен с Европейската директива за Потребителски Кредит и според който банките ще бъдат задължени да публикуват ГПР за всеки поискан заем. В следваща статия ще обясним подробно как се изчислява ГПР, а междувременно финансовите консултанти на фирма МОИТЕ ПАРИ могат да ви дадат безплатен съвет относно намирането на най-изгоден кредит или изчисляването на ГПР.
Деян Василев
Изпълнителен Директор на МОИТЕ ПАРИ