Новини за недвижими имоти
Банките пуснаха кранчето
Рубрика: Кредитиране Източник: 24 часа Тази реклама за потребителски кредит на известна наша банка може най-точно да обобщи случващото се на пазара от няколко седмици. Банките бавно, но сигурно започнаха да пускат кранчето на финансирането.От началото на кризата акцентът бе върху депозитите, но напоследък активно се рекламират и кредити. Особено ипотечни, при това с лихва от 7-8%, каквато често се срещаше преди кризата. (Промоции на банките виж долу).
"През последната година депозитният ръст значително изпревари този на кредитирането, което означава, че сега банките имат ресурс", коментира Асен Ягодин, шеф на Пощенска банка. Той очаква през тази година основният акцент да е върху ипотечното финансиране и кредитните карти.
"Основната дейност на банките е свързана със създаването на стойност за акционерите или с прости думи - печалба.
Разходите се повишиха значително през 2009 г. - високи лихви по депозити, непланирани провизии по кредити, събирането на лоши кредити и т.н.
Няма по-надежден източник на банкова печалба от кредита", обясни Любомир Пунчев, изпълнителен директор на УниКредит Булбанк.
Най-нискорискови се смятали ипотечните кредити за граждани, затова и офертите за тях зачестили.
Емил Вучков, директор "Продуктова и пазарна политика" в МКБ Юнионбанк, определя раздвижването като връщане към нормална бизнес активност на банките.
"Преди кризата беше нормално в началото на годината да се обявяват кредитни кампании.
Изключение бе 2009 г., но след напасване към кризата банките вече са готови да продължат напред", убеден е Вучков. Според него и цените на имотите едва ли ще падат повече. Много купувачи, които досега изчакваха, отново започват да търсят жилище.
"Когато говорим за ипотечни кредити, доста хора в момента инвестират в имоти поради по-ниските цени и очакваното увеличаване на стойността им в дългосрочен план", каза Атанасиос Куцопулос, главен изпълнителен директор на банка "Пиреос". Той допълва, че първите признаци за подобрение на макроикономическата ситуация са дали възможност не само да предлагат, но и да промотират по-активно кредитни продукти.
"Нормално е след застоя на кредитирането банките да предложат по-атрактивни продукти", обясни служител от СИБАНК. Банката още през февруари стартира кампания за потребителски кредити.
За да бъдем максимално гъвкави, предложихме пакетни програми в зависимост от възможностите и нуждите на клиентите, твърдят от банката. Готвела се и кампания по ипотечните кредити.
Активността на банките вече предизвикала и по-засилен интерес от клиентите.
"Сега се кредитира по-внимателно и се стремим да си избираме клиенти, които отговарят на нашите условия", казва Пунчев. И допълни, че през януари са отпуснати с 18% повече ипотечни кредити от година по-рано. А ръст при потребителските се чакал през този и следващите месеци.
Според Ягодин и сега има добри кредитополучатели, а имало и увеличение в обема на новоотпуснатите кредити в сравнение със същия период миналата година.
Годината започна с 20% повече отпуснати ипотечни кредити спрямо януари 2009 г., сочат наблюденията и на Вучков.
"Рекламите и промоциите са ефективен инструмент, но не са основната причина за засиленото търсене на кредити. То се дължи на подобряване наикономическата ситуация", убеден е Куцопулос.
Обобщените данни на БНБ за февруари за всички банки показват, че има ръст на отпуснатите кредити на годишна база. Тези за домакинства са се увеличили средно с 5,6%. Най-много са се покачили жилищните - с 9,1 на сто, а потребителските - с 6,5%. Данните обаче включват новоотпуснати заеми и обратно изкупени портфейли, което вдига процента.
Според "Кредит център" през февруари са усвоени с 9% повече заеми за жилища спрямо януари. Увеличили са се и запитванията, но част от потребители все още били плахи. Кредитният посредник отчита, че влияние за ръста има и понижението на лихвите, което се предприема при промоционалните кредити.
Освен това част от банките започнали да ускоряват процедурите по разглеждане на документите, станали са по-гъвкави и при оценката на кандидатите. Някои са върнали официалното предварително одобрение, което помагало на купувачите да определят бюджета си за покупката на имота.
Намалиха лихви за нови клиенти до 2%, искат да превеждате заплатата при тях
Почти всички промоции са с по-ниски лихви по кредити. В повечето случаи при потребителските важат при превод на заплата в съответната банка. При ипотечните по-ниската лихва е фиксирана за 1 или 2 г. с малки изключения.
Потребителски
Райфайзенбанк дава без обезпечение и сваля лихвата за нови кредити с 1,5%. В евро е 10,45% при превод на заплата и поръчител, а в левове - 11,45. По избор може да е фиксирана.
С 1% по-ниска лихва обяви Банка ДСК, ако заплатата се превежда в нея.
Средно с 2% свали лихвите Първа инвестиционна банка. По стандартния кредит в евро тя стана 12,89 и 13,69% за левове, в случай че заплатата се превежда в банката. За останалите лихвите са съотвено 14,89 и 15,69%. Допълнително могат да се намалят с 1% при поръчител. Такава е лихвата и за клиентите, които се осигуряват на максималния праг. В левове е 12,69%.
СИБАНК понижи лихвите с 0,5% и има пакетни програми. Те са без поръчител; лихвите се намаляват при превод на заплата и преференциални условия за застраховка "Живот".
Алфа банк свали лихвата с 0,5 на сто.
Ипотечни
Лихва от 7,5% в евро и 8,5% в левове за целия срок на кредита въведе ОББ. Предложението е при превод на заплата и плащане на битови сметки в банката.
6,15% e лихвата в евро за първата година на УниКредит Булбанк. За следващите е 8,15%. Важи за сума от 40 000 евро за срок от 20 г.
МКБ Юнионбанк свали с с 0,55% лихвата в левове и евро. Завишен бе процентът на финансиране - от 75 на 80% от стойността на имота за големите градове. Максималният срок на финансиране е 35 г.
Пощенска банка фиксира лихвата за първите 2 г. на 7,35% в евро, ако клиентът получава заплатата си в банката. Има и потребителски кредит срещу ипотека с лихва 9,5 в евро и 10,95% в левове.
Първа инвестиционна банка пусна промоционален ипотечен кредит с лихва 7,8% в евро при превод на заплата в банката и други условия. Доскоро се изискваше нетният месечен доход да покрива 2 пъти вноската, а сега е 1,5 пъти.
Фиксирана лихва за първата година от 7,9% предлага Емпорики банк. За остатъка от срока е 8,95%. Вдига се и процентът на финансиране - от 75 на 80%.
Банка "Пиреос" - България, намали лихвата за първите 6 месеца. Така тя става 4,35 в евро и 4,75% в левове. За останалия период е съответно 8,70 и 9,50%. Има и 1 г. гратисен период по главницата.
От 7,35% започва лихвата в евро на СЖ Експресбанк. Тя важи при 10-годишен срок на връщане. Нараства до 9,1% при 30-годишен. В левове оскъпяването стига до 11,8%. Може да се получат до 100% от стойността на имота.
Алианц Банк България пусна нов универсален кредит в щатски долари.
Искат да докажеш 1500 лева доход
Поне 1500 лв. месечно трябва да получавате, за да бъдете одобрен за ипотечен кредит. 65% от домакинствата, успели да получат финансиране за нов дом през февруари, са имали от 1500 до 2500 лв. 22 на сто са вземали от 2500 до 4000 лв.
Това показват данните на "КредитЦентър". Най-активната група кредитополучатели са били между 26 и 35-годишни Техният процент е нараснал с повече от 10 до 56 на сто. Следват ги хората между 36 и 45 години, а кредитополучателите над 45 години са били по-пасивни през периода и делът им е 12,5%. През януари той е бил над 20 на сто.
В случай че искате да купите завършено тухлено жилище за 50 000 евро, трябва да разполагате с около 10 000 за самоучастие. Необходимо е да предвидите 2500-3000 евро за допълнителни разходи.
Ако сте семейство с едно малко дете, месечният доход на семейството трябва да е по-голям от 1600 лв. Задължително е да не сте били безработни през последните 6 месеца.
Според УниКредит Булбанк таргетът на рекламните им кампании са млади двойки, тъсещи своя първи дом.
"Това се обуславя от нискорисковия профил на тези клиенти, както и от засиленото предлагане на почти или напълно готови нови жилища, които са най-подходящи именно за подобни клиенти", коментираха от банката.
Слабо увеличение има на средния размер изтеглени ипотечни кредити - с около 4000 евро спрямо януари до 38 576 евро, става ясно още от статистиката на "Кредит център". (24часа)
СТАТИСТИКА
С 12% са се увеличили класифицираните кредити през четвъртото тримесечие на 2009 г., сочат даните на БНБ. Така делът им е скочил до 9,8%, а спрямо всички отпуснати - до 13,6 на сто. Това са заемите с просрочие над 30 дни. Онези, които не се обслужват редовно повече от 90 дни, са 6,4%.
780 млн. лв. е печалбата на банките за м.г., която е с близо 2 пъти по-ниска спрямо 2008 г. Въпреки рисковете системата остава стабилна, категорични са от БНБ.