Новини за недвижими имоти
Виолина Маринова на Горещия стол
Рубрика: Интервю Източник:Главният изпълнителен директор на Банка ДСК Виолина Маринова ще отговаря на въпросите на читателите на ipo.bg
Госпожо Маринова, искам да ви задам въпрос относно фирменото наименование на акционерното дружество- банката,която представлявате.
Навремето "ДСК" означаваше Държавна спестовна каса. Бихте ли ми казали какво е съдържанието на абривиетурата "ДСК" към настоящия момент /тъй като банката не е държавна/ ?
Промяната на наименованието на Банката се извърши през 1998 г. , т.е когато тя все още беше държавна. Може би ще попитате, защо именно през 1998 г. Просто точно тогава бе приет Закон за преобразуване на ДСК в търговска банка. До този момент ДСК работеше по специален закон . През този период проведохме конкурс за промяна на името на институцията и единодушно бе избрано сегашното, което подчертава богатите ни традиции и приемствеността, а именно "Банка ДСК". Веднага след това, през януари 1999 г. , тя бе преобразувана в еднолично акционерно дружество с държавно имущество с фирма "Банка ДСК". Абревиатурата не се чете обаче като Държавна спестовна каса.
мария, mesatcharabv.bg
Бихте ли разяснили повече въпроса с причините за нарастването на лихвите по кредитите, както и свиването на кредитите от страна на някои банки?
В началото на септември редица банки в България, в това число и най-големите финансови институции като Уникредит Булбанк, ОББ, Райфайзенбанк, както и ДСК, вдигнаха лихвите по кредитите си в рамките на 0.25%-0.5% за различните продукти. Донякъде това е продиктувано от повишението на лихвените нива на международните пазари, но трябва да бъде отчетен и друг местен фактор - а именно, новите мерки на Българската народна банка за ограничаване на кредитирането.
Totev, d07033031atcharabv.bg
Как бихте оценили стоковото кредитиране в Вългария и има ли то почва у нас?
Какво най-добро предложение може да направи Банка ДСК за жилищно кредитиране за млади семейства. Какъв би бил най-подходящия период за изплащане на имот?
Стоковото кредитиране в България е силно развито от гледна точка на предлагането на финансиране на покупки на основни групи стоки за дълготрайна употреба и на точките за предлагане на стокови кредити. Така например, във всички големи търговски вериги и търговски обекти на фирми, действащи както на национална, така и на регионално равнище, има предлагане на стокови кредити. Освен това конкуренцията между основните играчи на този пазар осигурява на клиентите лесен достъп и бързо и качествено обслужване. Стоковото кредитиране в България безспорно има потенциал за развитие и се открояват следните тенденции. Първо, потребността от подобен тип финансиране ще се увеличава поради обстоятелството, че все повече клиенти ще се възползват от възможността да закупят лесно и бързо желаната стока. И второ, към този пазар ще се насочи вниманието на големите банки. Те са силно заинтересовани от клиентски сегмент, който не е достатъчно обхванат, за да разширят по този начин своите възможности за финансиране.
По отношение на жилищното кредитиране за младите банка ДСК предлага на потенциалните си клиенти от този сегмент жилищни и ипотечни кредити при условия, които позволяват на тези клиенти да обслужват своите кредити по планиран от самите тях начин.
Нашата Банка предлага жилищни и ипотечни кредити на млади семейства на възраст до 35 години /всеки един от тях/ при следните условия:
- до 90% от пазарната оценка на имота да бъде предложен като обезпечение, в случай, че недвижимият имот е монолитен и не са изминали повече от пет години от датата на неговото построяване;
- до 30 години срок на издължаване;
- до 36 месеца гратисен период при издължаването на главницата по кредита;
- възможност за индивидуален погасителен план;
- възможност за избор на лихвена опция по кредита.
Банка ДСК предлага тези условия и в случаите, когато клиентите, макар и не официално семейство, живеят на семейни начала и влизат в същата възрастова група.
Докога, ДСК ще предлага добри продукти, облечени в плачевно (арогантно) обслужване, подобно на соц-магазин!!!
Процесът на предлагане на банкови продукти и услуги е по-различен от класическата стоково-парична обмяна. Банка ДСК изпълнява и мисията за подобряване на финансовата и банкова култура на българските граждани. Проблемите при обслужването възникват, както от неподходящо понякога отношение на служителя към клиента, така и нерядко от неадекватно поведение на клиентите. Случаите на похвала от страна на клиентите за служители на Банката преобладават над тези, свързани с оплаквания.
Георгиева, igeorgievaatcharabv.bg
Г-жо Маринова,
В момента икономическата среда в България е в състояние при което, инфлацията е по-голяма от лихвите, които банките предлагат по депозитите на граждани. От друга страна развитието на капиталовият пазар и възможностите които предлагат колективните инвестиционни схеми, са много по доходоносни от депозитите в банките. Ще се отрази ли това по-някакъв начин върху резултатите на банките, ресурса с който разполагат и по какъв начин. Как според Вас банките ще реагират на този отлив на привлечени средства в резултат на конкуренцията на капиталовият пазар. Въобще какво предполага като действия тази ситуация, при която реално парите ни в банките се обезценяват.
Инвестиционното посредничество в България е резултат от развитие и усъвършенстване на икономиката и финансовата система на страната. Финансовата култура на населението непрекъснато се повишава, а заедно с това и разнообразието от възможности за инвестиране.
Развитието на инвестиционното посредничество у нас има добри перспективи, като пазарът има акумулирани значителни средства, които търсят подходящите инструменти, за да бъдат инвестирани. Навлизането на нови участници на пазара би повишило броя и качеството на предлаганите продукти.
Първичното публично предлагане придоби особена популярност у нас напоследък, което е добър показател, както за капиталовия пазар, така и реалната икономика, а ние винаги сме подкрепяли своите клиенти и партньори при реализиране на целите и плановете им, както с услугите на банката, така и със съдействието на дружествата от групата.
Според мен няма реална и непосредствена заплаха от отлив на средства в банковата система, тъй като повечето банки комбинират обичайната си дейност с инвестиционна дейност в дъщерни дружества. В края на 2006 г. Банка ДСК разшири продуктовата си гама в областта на спестовните схеми. Банката започна да предлага дялове на два унгарски взаимни фонда, - "ОТП Централно-европейски фонд в акции" и "ОТП Международен фонд в акции - Ю Би Ес (UBS) Фонд на фондовете". С предлагането на двата нови фонда, Банка ДСК разширява инвестиционните възможности за клиентите си. С новите фондове клиентите ще могат да разпределят средствата си в повече инвестиционни продукти, да управляват парите си по-добре чрез диверсификация на риска.
Повече от година Банката предлага трите български фонда на управляващото си дружество ДСК Управление на активи, които показаха забележително представяне, като реализирани доходности и нарастване на активи под управление.
Не бива да се подценяват и различните нива на риск, които носят различните продукти за инвестиции. Капиталовите пазари са добро средство за диверсификация на инвестиционната дейност, но банковите продукти ще останат най-ниско рисковия инструмент, така че като говорим за обезценяване, следва да имаме пред вид спрямо каква алтернатива и какъв риск.
Таня Иванова-Начева
Къде според вас се намира банковия сектор в България спрямо останалите европейски държави?
Банковият пазар в България е относително концентриран. Делът на десетте най-големи банки в активите на банковата система към юни 2007 г. бе над 76%. Доминиращи на банковия пазар са първите четири с най-голямо балансово число - Банка ДСК, УникредииБулбанк, Райфайзенбанк и ОББ с устойчив растеж и ясна тенденция към относително запазване на пазарните позиции въпреки засилената конкуренция.
Относителната концентрация на пазара е типична за малките страни и в това отношение България не е изключение.
Станислава Димитрова
Г-жо Маринова, преди време в ipo.bg излезе една статистика, според която такста за теглена от банкомат с карта на Банка ДСК е 15 ст. Това класира трезора ви сред първата половина по стойност на таксите. Според вас, високи ли са те спрямо останалите европейски страни? И ако да, защо?
Първо, искам да подчертая, че във въпросната статистика не е отразена коректно таксата за плащане чрез ПОС на търговец, дадена във въпросния материал като "комисионна при покупка". Банка ДСК е може би първата банка, която прие таксата за плащане чрез ПОС на търговец равна на "0" както в страната, така и в чужбина. Освен това посочените в публикацията размери на "годишна такса за поддръжка" в повечето случаи се отнасят за картова сметка, която е различна от разплащателната сметка. Банка ДСК издава дебитни карти само към универсална разплащателна сметка за физически лица и таксата за поддръжка на тази сметка е несъпоставима с таксата за поддръжка на картова сметка, към каквато се издават дебитни карти в голяма част от банките, включени в това изследване.
Таксата за теглене в брой от АТМ зависи от тарифната политика на всяка банка, но като цяло се определя от разходите, които банката поема за инсталиране и поддръжка на терминалните устройства, както и от приетите междубанкови такси за ползване на "чужд АТМ".
През последните 2 години Банка ДСК прави сериозни инвестиции за охраната на АТМ и за осигуряване на безопасни плащания през тях. Това ни помогна да не допуснем злоупотреби през терминали на Банка ДСК. Тези инвестиции, заедно със разходите, свързани със повишените изискванията за снабдяване с банкноти за зареждане на АТМ, несъмнено оскъпиха услугата.
В сравнение с останалите европейски страни таксите за ползване на АТМ в България са сравнително ниски. Картината в Европа е доста разнообразна, например таксата за ползване на "чужд АТМ" варира от 0,08 EUR за някои банки в Белгия до 4,00 EUR за Германия. В Унгария ползването на банкомат на банката-издател е около 0,3 EUR, а на "чужд АТМ" около 1,5 EUR.
Като цяло не може да се очаква, че ако тенденцията на цените на стоките и услугите в една страна е към повишение, то таксата за ползване на банкомат да остава непроменена в продължение на години. От друга страна целта на банковите карти е да се ползват за безкасово разплащане, в този смисъл е стимулирането на транзакциите на ПОС на търговец.
Констадин Димитров
Г-жо Маринова, лесно ли е от соцбанка да направите съвременна финансова институция?
След приемането на Закона за преобразуване на ДСК в търговска банка се извършиха много трансформации и промени . Този процес не беше лесен, тъй като до този момент ДСК не подлежеше на регулации от БНБ. Тази промяна означава пренагласа и промяна както у служителите на банката, така и у многобройните клиенти на Банката.
Добре известно е, че много по-трудно е да промениш една стара и утвърдена институция, отколкото да създадеш нова банка . Това е също като да ремонтираш и обновиш една стара къща, или да построиш нова "на зелено" . Новата къща можеш да проектираш и построиш както желаеш, докато при старата трябва да се съобразяваш със съществуващите дадености и същевременно да се стремиш да я промениш така, както желаеш.
Илия Спасов
Г-жо Маринова, трудно ли е за една жена да управлява голяма банка като вашата?
Ако ви кажа, че е лесно, надали бихте ми повярвали. Разбира се, че е трудно и е свързано с много компромиси и поддържане на баланс между служебното и личното пространство. Личното ми време е доста по-оскъдно, но в замяна на това моята служебна ангажираност ми донася голямо удовлетворение поради контактите с много интересни хора.
Марин
Г-жо Маринова, ппритеснявате ли се от факта, че след обединението с Биохим има по-голям пазарен дял от вас?
Банка ДСК успешно изпълнява заложените си стратегически цели на развитие, като се базира на най-добрите банкови практики и тенденции в развитието на банковия сектор. Обслужването на клиентите се подобрява, създават се нови продукти, което рефлектира в запазване на пазарния дял, растеж на печалбата и удовлетвореност на клиентите.
Конкуренцията на всеки пазар може да се разглежда като доказателство за наличието на свободни пазарни отношения. В този смисъл наличието на конкуренция на банковия пазар в България е положителен фактор, от полза както за потребителите на финансови услуги, така и за самите банкови институции.
Но независимо от пазарния дял по общо активи Банка ДСК все пак остава безспорен лидер в банкирането на дребно, което продължава да е определящ фактор за дейността й.
Г-жо Маринова, как се намират кадри за огромна банка като вашата?
Банка ДСК работи на българския пазар и условията на нашия пазар на труда влияят във висока степен на процесите, свързани с наемането на подходящ персонал. Тъй като Банката е с най-широката клонова мрежа и покрива цялата територия на страната, намирането на кадри протича по различен начин в отделните населени места.
Мирослав
Г-жо Маринова, как се отрази на банката ви повишаването на минмалните задължителни резерви?
От началото на септември 2007 г. БНБ въведе нови ограничителни мерки за кредитната експанзия, като увеличи процента на минималния задължителен резерв от депозитната база, който банките са длъжни да поддържат по безлихвена разплащателна сметки при БНБ от 8% на 12%. Това значително повиши разходите на банките, свързани с цената на ресурса за кредитната дейност и почти всички големи банки в страната предприеха мерки за частично компенсиране на този ефект чрез повишаване на лихвите си по кредитите. Казвам частично, тъй като за Банката лоялността към клиентите остава най-важният фактор, поради което тези мерки бяха предприети така, че тежестта върху клиентите да е минимална.
Надя Станиславова
Г-жо, Маринова с каква начална заполата започват специалистите при вас?
Началните заплати са диференцирани в зависимост от спецификата на конкретните длъжности. В своята политика по доходите Банката се приспособява към развитието на пазара, акцентирайки върху онези компоненти на възнаграждението, които са функция на индивидуалните резултати.
Милена Радославова
Г-жо Маринова, как ще отговирте на засилващата се конкуренция в частта на облужванеот на клиенти, където банката ви наследи служители с манталитет на чиновници?
Банка ДСК реализира проекти и инвестира значителни средства за повишаване на конкурентноспособността по отношение на клиентското обслужване.
Петър Хаеджитошев
Г-жо Маринова, каква е целта ви за края на годината?
Банка ДСК ще завърши 2007 г. с резултати в съответствие със заложените си цели за развитие през годината.