Новини за недвижими имоти
Какво трябва да знаем преди да вземем ипотечен кредит
Рубрика: Кредитиране Източник: Investor.bgБългарите са изтеглили кредити за над 20 милиарда лева. Това показват данни на Европейската централна банка (ЕЦБ), публикувани в края на април. Според данните най-голям е ръстът при потребителските заеми като според сметките на Българската народна банка те нарастват с по-бързи темпове от ипотечните. Само за 2018 г. са изтеглени близо 18% повече потребителски кредити спрямо 2017 г.
Обяснението, от една страна, е по-добрата икономическа ситуaция, но от друга се наблюдава и обезпокоителна тенденция – все повече жилища се купуват без собствени спестявания, коментира Десислава Николова, финансов анализатор в MoitePari.bg в ефира на bTV.
От думите ѝ става ясно, че сделките се финансират с комбинация от ипотечен и потребителски заем, и то при положение, че кредитите за потребление са около 2,5 пъти по-скъпи. Анализ на „Моите пари” показва, че в последната година средната вноска по ипотечните кредити расте и достига около 600 лв.
Битката за клиенти също е сериозна. В момента при новоотпуснатите жилищни заеми средната лихва по кредити за домакинства по данни на БНБ е 3,26% за тези в левове и 3,7% за тези в евро. При тези кредити с оглед на тяхната обезпеченост банките показват по-голяма решителност в понижаването на лихви, коментират още от „Моите пари“. Според анализаторите кредитните институции все още не са изчерпали потенциала за понижаване на лихвите въпреки изгодните условия, при които финансират в момента. На годишна база (спрямо февруари 2018 г.) средната лихва при кредитите в левове за домакинства се е понижила с 12,4%.
Като тенденция продължава фокусирането от страна на банките върху предлагането на изгодни оферти за клиенти с високи доходи. В момента най-ниската лихва по жилищен кредит (не масова оферта, а индивидуално договорена лихва) започва от 2,60%. Илюстрираната оферта е реална, но не масова и има за цел да покаже предпочитанието на банките към клиенти с по-високи нива на дохода, като тази тенденция ще се запази. От няколко години се забелязва тенденция нивото на доходите да се превръща във все по-определящ фактор при ценообразуването на оферта за жилищен кредит.
Вижте още: Все по-често българите теглят и ипотечен, и потребителски кредит за жилище
Според Катя Миленова, кредитен консултант в Кредитланд, хората често забравят да планират някои разходи, свързани с получаването на ипотечен заем. Така например при подготовката на документите за кандидатстване - някои от тях имат такси за издаване. Сериозно перо са и нотариалните такси за придобиване на имота и учредяване на ипотека, както и местният данък за покупка на имот. Освен това на всеки десет години от жилищния кредит ипотеката се подновява и тези разходи са за сметка на кредитополучателя. Също така има и застраховка на имота, която не е опция, а е задължително условие.
„Ръстът на жилищното кредитиране е свързан както с повишението на разполагаемия доход на домакинствата, така и с увеличеното предлагане на имоти в големите градове, което все още не задоволява напълно търсенето на жилища. Тези фактори от своя страна водят до ръст в цените на жилищата през последните години. Основният риск, който ръстът на жилищното кредитиране крие в среда с покачващи се цени на имотите, е в случай, че те бъдат значително надценени. Така евентуална финансова криза, която ще повлияе негативно върху доходите на кредитополучателите физически лица и ще причини спад на цените на жилищата, несъмнено ще доведе до увеличение на кредитния риск за банките. Част от кредитополучателите биха изпитали затруднения да погасяват месечните вноски, а понижената стойност на имотите не би могла да покрие техните кредитни задължения в случай на продажба“, коментираха от Прокредит Банк пред Investor.bg.
Какво търсят клиентите?
Според анализ на „Моите пари“ избор на оферта за жилищен кредит се прави въз основа на лихвата (23%), годишен процент на разходите (22%) и превод на работа заплата в конкретната институция (12%). От няколко години офертите за ипотечни кредити в левове се подобряват, което прави тези кредити предпочитани пред тези в евро. В сравнение с данните от миналата година се забелязва увеличаване размера на сумите, които се взимат назаем. Увеличава се склонността към взимане на по-високи суми за покупка на жилище, като размерът на финансирането леко нараства спрямо предходната година. В момента предпочитаният размер на финансиране (съотношение на пазарната оценка на имота спрямо размера на кредита) е между 81 и 90%.
По статията работиха: Ралица Пейчева, редактор Елена Илиева