Новини за недвижими имоти
Банките в Германия затягат условията за отпускане на ипотечни кредити
Рубрика: От света Източник: Investor.bgЗа много хора в Германия мечтата за собствено жилище се отдалечава все повече и повече. От януари насам лихвените проценти за финансиране на строителството не само са се увеличили около три пъти, но инфлацията се усеща и при отпускането на кредити. В проучване големите банки заявяват, че определят по-високи фиксирани ставки за разходите за живот в оценките на кредитите. Те подчертават, че делът на отхвърлените кредити почти не се е променил. Въпреки това кредитните брокери отбелязват, че купувачите трябва да предоставят все повече собствен капитал, включително и поради повишаването на лихвените проценти.
В Deutsche Bank например по-високите потребителски цени играят все по-важна роля при отпускането на кредити. „Поради рязкото покачване на инфлацията, породено по-специално от високите цени на енергията, се наложи да коригираме минималните си изисквания за разходите за живот и управление на имота в посока нагоре като част от оценката на кредитоспособността", обяви говорител, цитиран от Der Spiegel.
Разходите играят важна роля за размера на свободните доходи на потенциалните купувачи и съответно за тяхната кредитоспособност. „Препоръчваме използването на достатъчен собствен капитал и/или - доколкото е възможно - по-висока месечна ставка", заяви Deutsche Bank. Въпреки това не се наблюдавал повишен процент на отхвърляне.
Вижте още: Населението на Европа ще намалее наполовина заради растящите цени на жилищата
Междувременно Commerzbank обясни, че не всяко искане за заем ще бъде одобрено. „Повишените разходи за финансиране и разходите за живот в момента означават, че не всяко искане за финансиране може да бъде изпълнено". Кредиторът допълни, че се полагат грижи да се гарантира, че клиентите могат да си позволят финансирането в дългосрочен план. „Вземаме предвид и текущите тенденции, като например увеличените разходи за живот поради високата инфлация".Нарастващите разходи за енергия и други разходи, повлияни от инфлацията, ще бъдат „взети предвид чрез по-високи фиксирани ставки за домакинствата“.
ING казва, че нейните критерии за кредитоспособност за клиенти, които искат да закупят имот като инвестиция и не живеят в него, са „малко по-строги от тази година". „В момента също така разглеждаме по-отблизо разходите за издръжка на кандидатите", заявиха от банката. Въпреки това процентът на отказите „не се е променил значително".
Томас Питерс, главен изпълнителен директор на Bilthouse Group, под чиято шапка работят кредитните брокери Baufi24, Hüttig & Rompf, както и Creditweb, отбелязва, че банките са променили критериите си за отпускане на кредити за недвижими имоти. „Свидетели сме на по-строги изисквания както при оценката на личното положение, така и при оценката на имота“. Когато става въпрос за финансиране, банките се вглеждат по-внимателно. „По-критично се разглеждат специалните условия като работа на изпитателен срок, срочни трудови договори или родителски отпуск“.
По-строги изисквания на органа за финансов надзор
Освен това пазарната стойност на недвижимите имоти се разглежда критично, съобщава Питерс. „Ако преди се финансираше до 130% от стойността, например за целите на ремонт, днес е по-вероятно да се одобри 100% финансиране“. Той казва, че тези, които искат да финансират повече, трябва да се съобразяват с рязко повишаващите се нива на изплащане. Влошаването на перспективите за цените на жилищните имоти също оказа влияние върху оценката.
Конкурентът Interhyp също наблюдава промяна в поведението на банките. Ставките при изчисляването на разходите за домакинствата за издръжка и управление на имота, както и ставките за моторните превозни средства са увеличени с 10-15%, казва Мирям Мор, член на управителния съвет, отговарящ за бизнеса с частни клиенти. Отчасти банките реагираха и на по-строгите изисквания на органа за финансов надзор Bafin, който предписа нови капиталови буфери за кредитите за жилищни имоти.
От друга страна, най-голямата спестовна банка в Германия, Haspa в Хамбург, подчертава, че в момента не прилага по-строги стандарти от преди, както казва експертът по финансиране на недвижими имоти Андре Янке. Но „бюджетните резерви“ на клиентите по-скоро намаляват поради повишеното ниво на лихвените проценти и все още високите покупни цени, „така че не можем да удовлетворим всички искания за кредити". В резултат на инфлацията са увеличени фиксираните ставки за управление на имоти, както и за разходите за живот и мобилност.
Interhyp отбелязва, че купувачите на недвижими имоти реагират на по-тежката обстановка и избират по-дълъг период на изплащане. В момента средната продължителност на този период е 14,1 години. През първата половина на 2021 г. е бил 13,2 години, сочат данните. Купувачите предоставят и по-високо самоучастие: 159 000 евро през първата половина на годината - почти една четвърт повече, отколкото преди година (129 000 евро).
За още актуални новини и полезна информация харесайте нашата Facebook страница и се абонирайте за канала ни в YouTube.
Източник на изображение: pixabay.com