Интерес към наши предишни материали, в които се засяга въпроса за ипотечното кредитиране, ни подсказа да подготвим още някои данни по темата.
В Европейския съюз като цяло условията на кредитните институции си приличат, а лихвите в повечето страни не превишават 5% годишно. Добрата международна практика за определяне на лихвения процент по кредити е по формулата -плаващата лихва е сумата на пазарен индекс плюс фиксирана надбавка. Така определят лихвата кредитните институции в 20 страни от Европейския съюз, членуващи в Европейската федерация на ипотечните кредитори. Така е в еврозоната и в държави извън нея - в Австрия, Чехия, Румъния и Турция.
Във Великобритания стандартната ипотека за граждани на Обединеното кралство се дава за 25-30 години, като купувачът трябва да плати поне 30% от цената на жилището от собствени средства. Лихвата за ипотечните кредити се определя по формулата Libor + 1,5-1,8%, а за разглеждане на искането за кредит банките взимат от 0.5 до 1.5% от общата сума на заема.Заплащат се още услугите на кредитен консултант, оценителя на имота и застраховка. Ако се купува новостроящо се жилище, разрешението за кредита се дава не по-рано от 3-6 месеца преди предаването на обекта.За граждани на държави извън ЕС условията за ипотека във Великобритания са по-тежки. Например от руснаците, които са една от големите групи, инвестиращи в страната, се изискват собствени средства за 40-50% от стойността на придобивания имот, а годишната лихва е между 4 и 5%.Повечето от тези изисквания са в сила и в другите страни-членки, макар че има и различия в отделни детайли при процедурата и процентите на годишната лихва.
В САЩ условията за ипотечно кредитиране са подобни на тези в ЕС. Срокът на ипотеката може да е от 5 до 30 години, а годишната лихва за американските граждани е около 5%. Изискванията за собствени средства пък варират от 30 до 50% от стойността на имота.
Доста по-различно е положението в Русия, където през август 2010 г. средната годишна лихва по ипотечни кредити бе 16.27%. В отделни случаи лихвата приближава и 20%, а кредитите се дават по принцип в рубли. В сравнение с юли,процентната ставка се е увеличила незначително – под 0.1%.
В България ситуацията също е по-различна, ако се сравни с условията в ЕС. Сумите по ипотечния кредит варират от 40 до 500 хиляди евро, а сроковете за изплащане са различни. Някои банки изискват връщането на средствата за период от 10 години, докато други предпочитат да удължат срока до 35 години.Средната годишна лихва за ипотечните кредити през август е около 8%, но към нея се прибавят редица допълнителни такси, които допълнително увеличават разходите на клиента.Формира се т.нар. ГПР (Годишен процент на разходите), който определя крайната лихва по кредита. Средният ГПР за водещите български банки в момента е около 9%.Но всеки кредит се разглежда и решава поотделно. Затова има и случаи на кредитиране с годишна лихва над 15%.
Поведението на играчите от банковия сектор е картелно, заяви вчера новоизбраният председател на Съюза за стопанска инициатива Явор Джиджев. Досегашният шеф на съюза Теодор Дечев подаде оставка в събота.
Когато решите да купувате жилище, което ще бъде финансирано от банка, първото нещо, което трябва да направите е да посетите поне 2-3 банки, за да се запознаете на място с техните условия. Това съветва адвокат Милена Миткова. Едва след избора на банката трябва да започнат огледите на имоти, а не обратното първо да се тръгне по огледи, а после да мислим как ще ги финансираме и от коя банка. Това е грешна процедура, обяснява експертът в интервю за портала ceb.bg.
Идиотизъм е, че банките вдигат лихвите по кредитите, когато заплатата на клиентът им се повиши. Това коментира председателят на Асоциацията на банките Левон Хампарцумян пред Би Ти Ви вчера. Изказването му беше по повод твърдение на юриста Георги Георгиев, че банката, от която взел заем, увеличавала вноската му, когато му повишавали заплата.
Банковите лихви през 2012 година ще се запазят близо до сегашните си нива. Лихвите в една пазарна икономика се диктуват от пазара, а не от БНБ, нито от Министерството на финансите, е позицията на банкерите. Тази прогноза направи председателят на управителния съвет на Асоциацията на банките в България Левон Хампарцумян в отговор на призива на финансовия министър, че е време лихвите да паднат.
Около 160 млн. лв. или към 2 процента повече ще бъдат отпуснатите ипотечните кредити на физически лица през 2012 г., спрямо предходната, а в най-лошия случай да се запазят миналогодишните обеми. Това прогнозира шефът на „Кредит център" Тихомир Тошев. През 2011 г. обемът на ипотечните заеми, изплащани от домакинствата, е достигнал около 8,5 милиарда.